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La psicología de la banca

Sobre la comprensión de los motivos de los banqueros y clientes en el negocio bancario utilizando el conocimiento de la psicología …

Como los mercados financieros están experimentando cambios rápidos y una agitación considerable, pensé que debía hacer una psicología de la banca. Me mantendré alejado de toda economía y me enfocaré simplemente en lo que significa ser un banquero o un inversor desde la perspectiva psicológica. Por supuesto, la fuerza impulsora de la banca es el dinero y los bancos prosperan en una cultura consumista. Los bancos tienen diversas funciones, desde estabilizar una economía hasta estabilizar el historial crediticio de una persona y los bancos pueden tener un enfoque comercial, de inversión, ahorro, minorista, privado o hipotecario. Hay dos formas en que la psicología de la banca podría enmarcarse. Una forma es entender la psicología del banquero y la otra es entrar en la mente del cliente o del cliente / inversor. La banca es como cualquier otro negocio, pero la única diferencia entre la banca y otras empresas es que, en el caso de la banca, los banqueros y los clientes tratan directamente y solo con dinero y esto puede tener un impacto significativo en la importancia que le dan a sus operaciones bancarias. El dinero es algo primitivo y crudo, es casi como un objeto que estimula algún tipo de necesidad básica, y la perspectiva de lidiar con el dinero crudo es emocionante e intimidante.

El banquero:

La psicología del banquero se basa en su necesidad personal, social y política de dinero. Ante todo, el banquero está preocupado por sus propios beneficios, por cuánto más está sumando a su cuenta y es casi una adicción. Así como un comerciante o dueño de una tienda está obsesionado con los bienes disponibles, el banquero estará obsesionado con el dinero que puede prestar, pedir prestado o hacer negocios. La extrema necesidad de ganar más dinero es lo que impulsa a los banqueros en primera instancia. Esto podría considerarse como una necesidad "personal" y ansia de dinero para satisfacer en gran medida las necesidades personales. Cualquier inversión o banquero o corredor comercial o cualquier persona en el sector financiero presumiblemente tendrá una necesidad personal de dinero saludable o insalubre. Por supuesto, todos necesitamos y amamos el dinero, pero los banqueros están más enfocados en el dinero.

En segundo lugar, el banquero que está enamorado del dinero, se centra no solo en su dinero sino también en el dinero de otras personas. Es esencial comprender que el dinero sigue siendo el principal objeto de atención para un banquero y que el olor del dinero podría hacer que se centre de manera bastante altruista, por lo que también existe una necesidad general o 'social' de proteger y nutrir el dinero de otras personas.

En tercer lugar, el banquero tiene una necesidad política mayor, ya sea que manipule / controle su dinero o el dinero de otras personas, y esta necesidad 'política' se derivaría de comprender la condición económica del país y darse cuenta de que tiene un papel activo que desempeñar en la estabilización de la economía. .

Mientras que la primera necesidad personal de dinero satisface los impulsos básicos de los individuos, la necesidad social de proteger el dinero de otras personas es bastante altruista y la necesidad política de estabilizar la economía de una nación es en gran medida una necesidad de poder. El dinero para un banquero sirve así a sus deseos altruistas, sus necesidades de poder y sus deseos personales. Esto casi puede explicarse psicológicamente con un modelo jerárquico de Maslow en el que los deseos básicos son lo primero, seguidos por las necesidades de poder y luego por las necesidades altruistas. Considerando esto, cualquier banquero estaría primero interesado en sus propias ganancias, en segundo lugar en la economía y la estabilidad de la nación y solo en último lugar preocupado por sus clientes e inversores.

Los clientes:

El segundo aspecto de la discusión es sobre cómo la banca podría ayudar a derivar la psicología de los clientes, clientes o inversores. Hay diferentes tipos de clientes y las personas tienen diferentes prioridades o expectativas de los bancos y banqueros. Los clientes pueden tener necesidades de préstamos, inversiones o necesidades de ahorro en función de su edad o la fase de la vida en la que se encuentran. Por ejemplo, los jóvenes estudiantes y las personas de bajos ingresos están interesados ​​en obtener préstamos a través de tarjetas de crédito y préstamos y consideran a los bancos como soporte para aferrarse a sus problemas financieros. Por supuesto, los préstamos son igualmente importantes para empresarios y profesionales, pero la motivación puede ser diferente. La necesidad de “ endeudamiento '' que surge a su vez de las necesidades personales o profesionales sería la razón más importante para la banca entre los jóvenes y los jóvenes, estudiantes, graduados o personas que se encuentran entre trabajos o recién empleados serán impulsados ​​a la banca debido a sus necesidades de endeudamiento. . Por lo tanto, en general, los que tienen entre 18 y 30 años están menos interesados ​​en las tasas de interés y más interesados ​​en los servicios de préstamos que pueden obtener con sus tarjetas de crédito o préstamos durante esta fase de "entrada" en su vida.

Los jóvenes profesionales y las personas de mediana edad suelen ser más conocedores de la banca y buscarían aumentar su dinero ya ganado a través de inversiones. Este es el grupo enfocado en mejores tasas de interés y mejores retornos de las inversiones en lugar de préstamos directos a menos que sea absolutamente necesario. La necesidad de 'inversión' de los profesionales jóvenes y de mediana edad puede superponerse con las necesidades de préstamo cuando la compra de una casa o la creación de un nuevo negocio se convierte en una prioridad. Sin embargo, estas son nuevamente inversiones, por lo que los mayores de 30 a 55 años buscan inversiones y la banca les ayuda a satisfacer sus necesidades de inversión durante la fase crucial de "construcción" de sus vidas. La edad media tardía a la vejez está marcada por un mayor temor a las pérdidas de la vida y la necesidad de ahorrar para el futuro. Estamos en sintonía para preocuparnos por el futuro y principalmente por la vejez y la dependencia. La disminución de la fuerza física y una vida laboral productiva son muy reales, queremos ahorrar para la vejez, que comienza después de los 50 y continúa al menos hasta los 70. Aunque esta realización debería ocurrirnos antes, por lo general no parece que nos manifiestemos. nuestras necesidades de ahorro hasta que al menos lleguemos a la mediana edad tardía. Durante la mediana edad tardía, las necesidades bancarias están motivadas principalmente por una necesidad de 'ahorro' y los clientes en su mediana edad tardía buscan ahorrar sus ganancias y no se preocupan demasiado por las inversiones. Este es un momento en que las personas comienzan a alejarse conscientemente de la vida social y profesional, aunque muy gradualmente. Los hombres y mujeres de edad avanzada simplemente quieren que su dinero esté allí cuando lo necesitan durante esta fase de 'alejamiento' de la vida.

Por supuesto, durante la vejez, la necesidad de pedir prestado, invertir o ahorrar disminuye progresivamente. Las fases psicológicas descritas anteriormente son generales y no consideran las diferencias individuales. Muchas personas desarrollan necesidades de ahorro o inversión temprano en la vida y podría haber patrones sociales y culturales en el comportamiento bancario y financiero de las personas. Considerando un punto de vista más subjetivo / individualista, las necesidades de préstamo, ahorro e inversión en cualquier individuo pueden explicarse de manera interesante con la ayuda del psicoanálisis. Freud sugirió que todos nosotros pasamos por las fases de sexualidad oral, anal, fálica, latente y genital en nuestra infancia y nuestros patrones de personalidad están en gran medida determinados por si hemos resuelto los conflictos de manera efectiva durante este período o si simplemente nos hemos obsesionado en cierta etapa. Por lo tanto, las personalidades retentivas anales son aquellas que tienen una necesidad excesiva de control o precisión, por lo que estas personas tienen más probabilidades de ahorrar desde una edad muy temprana e incluso muestran una parsimonia extrema en asuntos monetarios o comportamiento bancario. La personalidad anal expulsiva es la que desperdicia demasiado, por lo que estas personas estarán interesadas en préstamos excesivos y pueden convertir su historial crediticio en un desastre. Las personalidades agresivas orales son las que son ambiciosas y tienen necesidades de inversión extremas y, aunque esto puede ser un aspecto positivo, los banqueros deben conocer los aspectos más psicológicos de las personas antes de prestarlas demasiado pronto. Tal vez los bancos deberían realizar pruebas psicológicas a las personas antes de prestar para comprender qué clientes tienen más probabilidades de pagar y qué clientes no pueden cumplir con sus obligaciones, y tal vez podamos evitar desastres bancarios en el futuro.

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